Кредит под залог автомобиля и автолизинг

Как и в случае с кредитом под залог недвижимости, взять выгодный кредит под залог автомобиля проще, обратившись к услугам кредитного брокера.

Вы — мой клиент, если вам срочно нужна некая сумма (в районе 3 000 000 рублей) и у вас есть хороший автомобиль. Причем я помогу заложить его моментально, даже если у вас проблемы с кредитной историей. А еще подскажу варианты, если вы как физическое лицо по разным причинам не можете получить автокредит, но вам нужен автомобиль.

При получении кредита под залог автомобиля вы получаете машину в собственность и предоставляете ее залоговому банку. Это залоговое имущество.

Есть и ограничения: например, вы не сможете продать, подарить или сдать машину в аренду, не получив согласие банка или кредитной организации. Кроме того, при оформлении кредита под залог автомобиля общая сумма, которую вы получите, варьируется в районе 50-60 процентов от стоимости машины.

Что такое автолизинг
Ключевое отличие автолизинга от кредита под залог автомобиля в том, что при автолизинге собственником остается лизинговая компания. Клиент берет технику в аренду с правом выкупа, а по истечении арендных платежей получает предмет лизинга. Это может быть самая разная техника — от станков до самолетов. Если начнутся проблемы, лизинговая компания может просто изъять у вас предмет лизинга. Поэтому при автолизинге предлагают чуть более лояльные условия, но сами деньги достаются вам дороже.

Мы предоставляем услуги по лизингу спецтехники и залогу спецтехники. Автокредит чаще всего происходит без нашего участия, поскольку автосалоны сами работают с банками.

Мы поможем, если вы хотели купить автомобиль, а вам отказали. Причины могут быть разные: у вас неподтвержденная работа или плохая кредитная история. Обращайтесь к нам — у нас есть партнеры, которые выдают автолизинг физическим лицам на адекватных условиях. В меньшей степени они смотрят кредитную историю, в большей — на возможность человека оплачивать лизинг.

Обязательное условие автолизинга — первоначальный платеж. Это обеспечительная мера. Он составляет от 10% до 20% от стоимости автомобиля. Первоначальный платеж служит гарантией для лизинговой компании о том, что вы всерьез намерены приобрести автомобиль, а не захотели вдруг заполучить «Мазерати» с пустым кошельком.

Автолизинг поможет ИП или среднему/малому бизнесу с большим парком техники. К примеру, вы занимаетесь строительством, таксомоторным бизнесом или ландшафтным дизайном. Важно понимать, что чем специфичнее техника, тем сложнее получить лизинг. Например, ледозаливочная машину лизинговой компании впоследствии будет почти невозможно реализовать. Но если вам нужен экскаватор, который требуется круглый год на любой стройке — никаких проблем.

В то же время мы помогаем получить автомобиль в лизинг и физическим лицам. У нас есть партнеры, которые этим занимаются. Востребованное направление, мы планируем его развивать.

Отличия кредита и лизинга
Главное отличие в том, что лизинговые компании предлагают более высокую кредитную ставку. Да, автомобиль является собственностью компании, но ответственность за машину несете вы.

Например, человек, который взял автомобиль в лизинг, разбил его. Сам не пострадал, но предмет лизинга испорчен. В таком случае договор расторгается. Страховая компания возместит ущерб, но для лизинговой компании это минус. Почему? Она не получает ваши лизинговые платежи и лишается предмета лизинга. Страховая компания компенсирует ущерб спустя какое-то время. Поэтому лизинговая компания какие-то деньги в обороте замораживает. Она недозарабатывает. Эти риски входят в процентную ставку.

Важный момент касательно спецтехники — она не имеет ПТС (паспорт технического средства). Лизинговой компании нужно понимать, что эта техника используется, а не продана. Иногда наваривается специальный железный ящичек с маячком — например, к трактору. Бывали случаи в моей практике, когда люди их просто спиливали и разбирали трактор на запчасти, чтобы продать. Это мошенничество. Важно понимать, что при лизинге банк все время рискует.

Другой пример — строительная компания, у которой раньше были объекты малоэтажного строительства, а теперь многоэтажные. У них осталось много техники, которая использовалась на земле, но непригодна для использования на высотном строительстве. Деньги при этом из оборота ушли. Что можно сделать? Эту технику можно заложить. Таким образом, она не будет бездействовать, а станет предметом лизинга или автозалогом. Потом технику можно продать лизинговой компании и взять обратно в аренду.